住宅ローンを利用するにはまず審査にとおらなければならず、その基準には申し込み先の金融機関により違いがあります。
ただ、どの金融機関でも重要視するのが安定した収入が継続してある点で、これをクリアすればアルバイトやパートの方でも利用可能な金融機関は多くあります。
ではフリーランスの場合はどうなのか、審査でチェックされるポイントや注意点を解説していきましょう。
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フリーランスでも住宅ローンの利用は可能か
フリーランスでも住宅ローンの契約条件を満たしていれば利用は可能で、その点は個人事業主と違いはありません。
ただ給与所得者と比べ、審査が不利になるのは否定できず、その理由の最たるものが返済能力の有無です。
給与所得者は安定した収入が見込め、収入を証明するには源泉徴収票の提出だけですみますが、フリーランスの場合は過去にさかのぼって確定申告書の提出が求められます。
つまり返済能力が維持できるのか、この点を金融機関は重視しているため、給与所得者のほうが信頼は高いのです。
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フリーランスが住宅ローンの審査でチェックされる点
安定した収入を得ているかどうか、これをみるために、金融機関は独立後3年以上である点を目安にしているところが多く、給与所得者でいう勤続年数にあたります。
ただ安定的な収入があっても、他のローンの支払いや滞納があると借り入れが難しくなり、税金の未納があれば審査はほぼとおらないとみてください。
もちろん健康保険や年金も同じで、納付できていない場合は、信用面で問題があるとされ、借り入れは無理です。
また会社員と違い、病気や入院などで仕事ができない場合は収入も途絶えてしまうため、審査時は健康状態も重視されます。
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フリーランスが住宅ローンを組む際の注意点
自宅と事務所を兼用した建物の場合、融資する資金用途を住居専用か事務所との併用住宅と定めている金融機関が多く、これに該当するにはおもに2つの条件を満たす必要があります。
まず自宅部分の面積の割合で、全体の延床面積の50%以上である点、そして事務所は賃貸用でなく自己使用の物件である点です。
また床面積が50㎡以上で、自宅部分がその50%以上でなければ、住宅ローン控除の適用とならないため、2つの意味でこの条件はクリアしたいところです。
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まとめ
住宅ローンを利用する際に重視されるのが返済能力で、その点が金融機関に認められればフリーランスであっても借り入れはできます。
ただ給与所得者の勤続年数と同様に、独立後の経過年数は大きなポイントで、一般的には3年以上が目安です。
注意点は自宅兼事務所とする場合、自宅部分の割合が50%以上でなければいけません。
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